■若房贷为浮动利率定价、当前利率高于LPR-30BP,房贷利率将调整为LPR-30BP(北京、上海、深圳等地区二套房贷款除外)
■若贷款在北京、上海、深圳等地区,符合条件可申请“二套转首套”,审批通过后可享受更为优惠的首套房贷款利率
■若在上述地区不满足“二套转首套”条件,则按照当前二套房贷款政策下限,调整后深圳全辖利率值为LPR-5BP
■此次存量房贷利率调整只针对商业性个人住房贷款。商用房(含商住两用房、商铺等)贷款不在此次调整范围内
存量房贷利率调整正加速落地。昨日,多家银行发布存量商业性个人住房贷款利率调整有关事项的公告。
工商银行率先发布第二则存量房贷利率调整常见问答,明确符合条件的首套、二套及以上存量商业性个人住房贷款都可以进行批量调整,若房贷利率等于或低于贷款市场报价利率(LPR)-30基点(BP),则不在此次调整范围内。
记者注意到,工商银行在公告中对不少操作性问题做出细致解答。其中明确,若房贷为浮动利率定价、当前利率高于LPR-30BP,房贷利率将调整为LPR-30BP(北京、上海、深圳等地区二套房贷款除外)。对于当前为固定/基准利率定价的贷款,需要借款人先主动申请转成浮动利率,然后再进行存量利率调整。
根据工行测算,若个人在一线城市有一套住房,当前房贷利率为LPR+55BP(贷款发放时首套房贷利率政策),调整后房贷利率为LPR-30BP。假设5年期以上LPR保持不变,以贷款金额100万元、25年期、等额本息的房贷为例,调整前每月还款约为5502元,调整后每月还款约为5033元,借款人每月可节省支出约469元,总共节省利息约14.06万元。
二套房的利率调整则分为三种情况,若贷款不在北京、上海、深圳等地区,由于首套房和二套房贷款利率下限一致,则无需申请“二套转首套”,由工商银行批量进行利率下调。
若贷款在北京、上海、深圳等地区,且已符合二套转首套住房贷款标准,可以联系贷款经办行申请“二套转首套”,审批通过后可享受更为优惠的首套房贷款利率;若在上述地区不满足“二套转首套”条件,则按照当前二套房贷款政策下限,调整后利率值为:北京五环外LPR-25BP,北京五环内LPR-5BP;上海自贸区临港新片区及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山区LPR-25BP,其他地区LPR-5BP;深圳全辖LPR-5BP。
公告中还称,由于此次利率调整仅调整LPR加减点,并不调整贷款重定价日,并且不同贷款重定价日不同(可能是次年1月1日,也可能是贷款发放日),贷款利率在批量调整时可能未重定价,贷款采用的5年期以上LPR值有4.2%、3.95%、3.85%三种可能,使得存量房贷利率批量调整后可能会有所差别。
工商银行也表示,此次存量房贷利率调整只针对商业性个人住房贷款。商用房(含商住两用房、商铺等)贷款不在此次调整范围内。存量房贷利率调整过程中,银行不向客户收取相关费用。
小贴士
LPR为贷款市场报价利率,已替代贷款基准利率成为贷款利率定价的“锚”,每月定期发布。此前,LPR是报价行在中期借贷便利(MLF)操作利率基础上加减点形成报价。
BP即基点,债券和票据利率改变量的度量单位。一个基点等于1个百分点的1%,即0.01%。
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